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第五十九章 好事多磨 (1 / 2)
        看着吴国栋失望的脸色，皇甫文珍打心底里对他有点儿心疼起来了。就安慰他，“也许是我讲得有点严重，吓住你了，其实也没有那么恐怖，很多事情要说清楚，可能要费很多口舌，但是真正操作起来也挺简单的。”

        吴国栋就说，“如果按照你说的这些去办，我自己对照了一下，抵押，这样我肯定是做不到的。我跟你一样，也是飘在这个城市，没有自己的房子，就没有自己的根。现在的实际情况是，正在为生存下去而苦苦挣扎，哪里有余力去购买房子这样的固定资产呢？”

        “租来的房子只能用来住，肯定是不能抵押的。唯一的房产，就是在老家的几间房子，当然老家的房子并不是楼房，而是很普通的农家小院。”

        “且不说，银行同意不同意地处偏远的农家小院作为抵押？只是叫我看起来，即便是银行同意，那农家小院，价值也不高。”

        皇甫文珍就补充了一句，“对了，我忘了给你说了，我问过杜经理，假如企业用自己的厂房设备土地进行抵押，那抵押的价值由谁来确定呢？”

        “杜经理给我的答复是，一般的来说，由第三方有资质的评估公司，进行专业的评估，他们会给出一个价值的。当然，银行也不会按照评估公司给出的价值，来确定你的抵押担保额度。银行会在这个价格的基础上再打折，一般情况下按百分之七十折算，就是你的价值是一百块钱，抵押到银行，只能抵押七十块钱的贷款。”

        吴国栋的神色顿时暗淡下来，“我的农家小院本来就不值多少钱，再这么折算一下，就更少了。”

        皇甫文珍又加了一句，“其实我后来才知道，并不是所有的房产都可以拿来做抵押，银行要审查的。其中有一条就是贷款人的生活必需品，是不能作为抵押的。”

        “比如你家的农家小院，如果就那一个小院，就那几间房子，你的父母兄弟姐妹们，还住在里面，那是不能作为抵押品来抵押的。”

        吴国栋就苦笑了一下，“那就更没有办法了，我们家的小院，尽管价值不高，但也就那一个小院，家人现在正在居住，按照你说的也不能作为抵押。”

        皇甫文珍想了一下说道，“其实还可以考虑存单质押呀。从银行方面来讲，更喜欢存单质押，因为到最后，如果贷款不能偿还的话，要用存单抵偿债务，是最方便最简捷的。”

        吴国栋无奈地说，“如果我有存单的话，那我就不会到银行去贷款了，自己的存单取出来用，直接方便简单实用，不用看任何人的脸色，不用给任何人说好话。问题是我没有啊。”

        皇甫文珍说，“很多人都会这样说，其实这里面有一个精算对比的问题。比如说你有存单，但存单是定期的，还不到期，但是你又急需用钱，如果取出来的话，按照有关规定，你的存款就只能按活期利息来计算了。活期利息跟定期利息差距是很大的，仔细算下来，也是一笔不小的损失。”

        “在这种情况下，如果用存单去质押贷款，当然前提是时间比较短。这样贷款产生的利息，跟定期存款提前支取的利息损失比较下来，贷款就比取存款合算。”

        “如果都像你这么想，那银行的质押贷款业务就没有市场了。但实际上，银行这一块的贷款业务还是蛮大的。”

        “再一个，自己没有存款，也可以借别人的存单来质押。当然，一般的关系，人家也不会借给你，但是可以从另一个角度来想，如果有要好的朋友知道他有存单，那你借他的存单和你借他的现金，那性质是不一样的。有的人权衡下来，就会借存单给你。”

        吴国栋摇摇头。“先不说有没有朋友，只说像咱们这种年龄，大家都在拼搏阶段，都在爬坡阶段，除非家庭条件特别好的，可以有一定限度的财务自由，绝大部分都像你我一样，基本上都是月光族，有存款的少之又少。”

        “这样看起来，要想从银行贷款，那是难于上青天了，此路走不通啊。”

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